不足额投保怎么算

2019-07-17 17:38:52栏目:湖南保险

什么是不足额保险

是指保险金额低于保险价值的保险。不足额保险的适用效果,我国保险法规定了比例赔偿方式。但是合同另外有规定之时,可以不采用上述比例赔偿方式。《保险法》第40条第3款规定:“保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”此处的“除合同另有规定外”不得违反禁止不当得利的原则。

不足额保险怎么计算

举例说明,假如某人购买了50W的企业财产险,实际企业财产有100W,保单约定免赔额为5000,现在出险了,全损,实际应该赔50W。按不足额比例赔付。你保的标的实际价值100W,但你只投保了50W。也就是你的比例是50%。那么现在全损,按100W的50%赔,所以赔你50W。免赔额份绝对免赔额和相对免赔额。绝对免赔额的意思是指,每次发生事故,保险公司都可以少赔5000,相对免赔额是指损失金额在5000以下的,保险公司不予理赔。但如果在5000以上了,那么保险公司就全赔。

不足额保险的赔偿方式

在不足额保险合同中,保险人的赔偿方式有两种:

其一是比例赔偿方式,即按保险金额与财产价值的比例计算赔偿;

其二是第一危险赔偿方式,即不考虑保险金额与实际价值的比例,在保险金额限度内,按照实际损失赔偿。这两种赔偿方式,根据保险合同种类的不同,由双方当事人约定。

产生不足额保险的原因

产生不足额保险的原因大致有以下三种:

1、投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而将保险标的物的部分价值投保。前者如投保人为节省保险费或认为有能力自己承担部分损失而自愿将一部分危险由自己承担。后者如在共同保险中,应保险人的要求而自留部分保险;

2、投保人因没有正确估计保险标的物的价值而产生的不足额保险;

3、保险合同订立后,因保险标的物的市场价格上涨而产生的不足额保险。

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