什么是免赔额 免赔偿的使用情况

2019-07-22 13:56:39栏目:湖南保险

什么是免赔偿

免赔额指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。免赔额条款多用于财产、健康和汽车保险中。

赔额的目的

保单中订立免赔额条款的目的是:

1、使投保人在增强责任心、减少事故发生的同时,从中享受到缴纳较低保险费的好处。

2、保险人可避免处理大量的小额赔款案件,节省双方的保险理赔费用,这对双方均有益。

免赔额的类型

免赔额可分为“绝对免赔额”和“相对免赔额”。

1、绝对免赔额

绝对赔偿额是指保险人以只赔偿超过一定限额的损失为赔偿原则的起点金额。这就是说保险人只赔偿超过该起点金额部分的损失。我国现行保险条款一般都采取绝对免赔额方式。

2、相对免赔额

相对免赔额是指保险人对保险标的损失进行赔付的起点金额。这就是说在保险条款中规定一个金额(或百分比),保险标的的损失只有达到这个金额(或百分比),保险人才不作任何扣除而全部予以赔付,否则不予赔偿。

免赔额的使用

1、全部损失时一般是不用计算免赔额,这是符合免赔额的使用的原因,但保单中要这有“全损时不扣免赔额”这一句话才行。实际情况中一般的保单中都很少见到这一句话,比如大家常见的汽车险中就没有这一句,结果是全损时还时被扣了免赔额。

2、在营业中断险中,免赔额一般是日历天,也有见到保单中是写时多少个工作日的。要知道日历天和工作日之间是有区别的。工作日不等于日历天,例如采用八小时工作制的,一天分为三班的,一个日历是算为三个工作日。采用八时工作制的,一天一班的,一个一日历天就等于一个工作日,潜水员可能是4个小时为一个工作日。可见,工作日和日历天是不同的,保单上的规定不同,要扣减的免赔额也不同。

3、保单中免赔额有多种表示方法时,一般要有一句,发生事故时,以哪一个免赔额为准。比如有保单条款中规定免赔额为损失金额的10%或5万元,以高者为准。进行损失理算时就要对两个金额进行计算、比较,看本次事故要采用哪一个免赔额。